Incapacidad: documentación clave para reclamar al seguro

Si necesitas reclamar una cobertura de incapacidad permanente incluida en un seguro de vida, es habitual encontrarse con retrasos, solicitudes constantes de documentación o respuestas evasivas de la aseguradora. Y esto incluso si has cumplido con toda tu parte: has contratado tu póliza de seguro de vida, has pagado todas las primas, has comunicado el siniestro y has enviado toda la documentación que te ha pedido la aseguradora. A pesar de esto, empiezan a ponerte problemas. Sabemos perfectamente lo frustrante que es esta situación. En muchos casos, el problema no es solo el retraso, es la multitud de gestiones que debes hacer para conseguir toda la documentación y es incertidumbre de no saber si te van a pagar o si te están dando largas para finalmente denegarte la prestación que te corresponde.

La clave suele estar en cómo se documenta la reclamación.

Antes de reclamar una prestación por incapacidad permanente a tu aseguradora

Que la aseguradora pida documentación o retrase la respuesta de la cobertura no significa que debas aceptarlo sin más.

Es habitual que:

• pidan más documentos de los necesarios o pidan varias veces lo mimo,
• cuestionen informes médicos y te pidan nuevos informes,
• o rechacen el siniestro sin una explicación clara o ajustada a la realidad,

Por eso, lo importante no es solo reclamar, sino reclamar bien desde el principio.

Documentación esencial para reclamar una incapacidad al seguro

Debes tener la póliza completa: condiciones generales, condiciones particulares, en su caso, especiales o suplementos. Muchas negativas de cobertura se basan en interpretaciones discutibles de la póliza y sus exclusiones.

Este es el documento más importante y normalmente hay que pedirlo a la aseguradora. Se debe pedir la copia firmada por el asegurado.

Sirven para acreditar que el seguro estaba en vigor en el momento del siniestro.

Son el elemento central de la reclamación, los más importantes son los informes previos y coetáneos a la contratación del seguro, siempre que tengan relación con la patología causante de la incapacidad.

Conviene aportar y siempre relacionado con el motivo de la incapacidad

• informes de especialistas,
• pruebas diagnósticas de la patología causante de la incapacidad,
• y evolución de la patología hasta la concesión de la incapacidad,

Resolución de incapacidad

Resolución del INSS que la concede, así como el Dictamen Propuesta que refleja la patología causante. En su caso, la sentencia que la concede si deriva de un procedimiento ante la jurisdicción social.

Comunicación del siniestro

Es importante acreditar que notificaste el siniestro correctamente.

Comunicaciones con la aseguradora

Guarda todo:

• correos,
• requerimientos,
• informes,
• y respuestas.

Para reclamar una cobertura por incapacidad permanente al seguro correctamente, es fundamental contar con toda la documentación bien organizada desde el inicio.

Errores frecuentes al reclamar una incapacidad al seguro

Falta de orden en la documentación

Aportar documentación sin orden ni estrategia es uno de los errores más habituales.

Muchos problemas al reclamar una incapacidad al seguro surgen por una mala preparación del expediente. No se trata de enviar todos los documentos que tengas, sino de lo mínimo que te piden para pagarte, nada más. Enviar documentación de más o innecesaria puede suponer importante retrasos en la tramitación y, lo que es peor, que te rechacen el pago por haber aportado algo que te perjudica y no era necesario.

Qué hacer si la aseguradora no responde

Si la aseguradora no paga o retrasa la decisión:

• revisar la negativa, para verificar si es correcta y tienen razón,
• si no la tienen, puedes reclamar formalmente y exigir la indemnización que te corresponde.

No debes aceptar una respuesta no ajustada a la realidad y conformarte con el impago de la garantía.

Cuándo conviene revisar tu caso

Conviene analizar la situación si:

• no te explican bien el motivo del rechace,
• dicho rechace no se ajusta a la realidad,
• te rechazan el pago porque dicen que no declaraste enfermedades que no tienen relación con la incapacidad
• te piden documentos constantemente y pasa el tiempo sin respuesta,
• la oferta es más baja de lo que estipula la póliza,
• o pasan los meses sin respuesta de la aseguradora

Cómo puede ayudarte Alure Abogados

En Alure Abogados analizamos tu caso desde el inicio:

• revisamos la póliza y toda la documentación médica así como las comunicaciones con la aseguradora,
• ordenamos la documentación y nos encargamos de gestionar el cobro, aportando sólo lo que se debe aportar y asumiendo el trámite por ti.
• detectamos errores en los motivos de rechace y reclamamos a la aseguradora,
• y planteamos la mejor estrategia en caso de que haya que demandar, llevando todo el procedimiento en tu nombre en todas las instancias

No se trata solo de reclamar. Se trata de hacerlo con criterio de especialistas en la materia y con opciones reales de éxito.

Si vas a reclamar una cobertura de incapacidad permanente al seguro, contar con asesoramiento desde el inicio puede marcar la diferencia.